Comprar uma casa de 250.000€ não significa necessariamente pagar uma prestação de 250.000€ dividida pelos meses do crédito.

A prestação depende principalmente de:

• Valor da entrada;
• Montante financiado;
• Prazo do crédito;
• Taxa de juro;
• Tipo de taxa;
• Seguros associados.

Por isso, duas pessoas que compram uma casa pelo mesmo preço podem ter prestações bastante diferentes.

Quanto preciso de entrada?

Imagine um cenário em que o banco financia 90% do valor da casa.

Casa:

250.000€

Financiamento de 90%:

225.000€

Entrada:

25.000€

Neste exemplo, o comprador precisaria de 25.000€ para a parte não financiada.

Mas atenção: a entrada não é o único dinheiro necessário.

Também devem ser considerados os impostos e restantes custos relacionados com a compra, financiamento e formalização do negócio.

Quanto fica a prestação de 225.000€?

Para perceber melhor, podemos fazer uma simulação meramente ilustrativa.

Suponha:

Valor do crédito: 225.000€

Prazo: 30 anos

Taxa de juro: 3,5%

Neste cenário, a prestação de capital + juros seria aproximadamente:

1.010€ por mês

Este valor é apenas uma simulação matemática.

A prestação real poderá ser diferente dependendo da taxa contratada, do banco e das condições do crédito.

Além disso, seguros e outros custos podem aumentar o valor mensal efetivamente suportado pelo proprietário.

E se eu der uma entrada maior?

Uma entrada maior significa pedir menos dinheiro emprestado.

Imagine que compra a mesma casa de 250.000€.

Entrada de 25.000€

Crédito:

225.000€

Prestação ilustrativa a 30 anos e 3,5%:

~1.010€/mês

Entrada de 50.000€

Crédito:

200.000€

Prestação:

~898€/mês

Entrada de 75.000€

Crédito:

175.000€

Prestação:

~786€/mês

Entrada de 100.000€

Crédito:

150.000€

Prestação:

~674€/mês

*Exemplos aproximados para 30 anos e taxa de 3,5%, considerando apenas capital e juros.

E se o prazo for 35 anos?

Aumentar o prazo pode reduzir a prestação mensal.

Por exemplo, num crédito de 225.000€, uma taxa de 3,5% e prazo de 35 anos, a prestação de capital e juros seria aproximadamente 930€ por mês.

Mas existe uma desvantagem:

quanto maior o prazo, maior tende a ser o total de juros pagos ao longo do crédito.

Ou seja:

Prazo maior → prestação menor

mas

Prazo maior → maior custo total do crédito.

Quanto preciso ganhar para pagar uma casa de 250.000€?

Não existe um salário único que garanta a aprovação.

O banco analisa o rendimento e também outras responsabilidades financeiras.

Imagine um crédito de 225.000€ com uma prestação aproximada de 1.010€.

Se uma pessoa ganhar:

2.000€/mês

a prestação representa aproximadamente:

50,5% do rendimento.

Se um casal ganhar:

3.500€/mês

a mesma prestação representa aproximadamente:

28,9% do rendimento conjunto.

Mas o banco também considera outros fatores, incluindo outros créditos e a capacidade financeira global.

Não se esqueça das outras despesas

A prestação do crédito não é o único custo de ter uma casa.

O proprietário pode ter despesas como:

• IMI;
• Seguro de vida associado ao crédito;
• Seguro multirriscos;
• Condomínio;
• Manutenção;
• Reparações;
• Eletricidade;
• Água;
• Gás;
• Internet.

Por isso, uma casa com prestação de 1.000€ pode representar um custo mensal superior a 1.000€.

Vale a pena dar uma entrada maior?

Depende da sua situação financeira.

Uma entrada maior pode:

✔️ Reduzir o valor do crédito

✔️ Reduzir a prestação

✔️ Reduzir os juros totais

Mas existe um ponto importante:

não deve gastar todas as suas poupanças na entrada.

Depois de comprar a casa, ainda podem surgir despesas inesperadas.

É importante manter uma reserva financeira adequada.

Prestação de 1.000€ é cara?

Não é possível responder sem conhecer o rendimento.

Para alguém que ganha:

1.500€

uma prestação de 1.000€ seria extremamente pesada.

Para um agregado que ganha:

4.000€

a mesma prestação pode representar uma parte muito menor do orçamento.

Por isso, o preço da casa deve ser analisado em relação ao rendimento e às restantes despesas do agregado.

O que acontece se a taxa de juro aumentar?

Quem possui um crédito com taxa variável ou outro tipo de taxa que permita alterações deve estar preparado para possíveis mudanças na prestação.

Imagine que atualmente paga aproximadamente:

1.010€

Se as condições de financiamento mudarem, a prestação pode aumentar.

Por isso, antes de contratar um crédito, é importante fazer uma simulação de cenários mais exigentes.

A pergunta não deve ser apenas:

“Consigo pagar a prestação hoje?”

Mas também:

“Continuaria a conseguir pagar se a prestação aumentasse?”

Como reduzir a prestação?

Existem algumas formas de reduzir o valor mensal:

💰 Dar uma entrada maior

Menor crédito significa menor prestação.

📅 Aumentar o prazo

Pode reduzir a prestação, mas normalmente aumenta o custo total dos juros.

🏦 Comparar propostas

Diferentes bancos podem apresentar condições diferentes.

💳 Reduzir outros créditos

Menos prestações mensais podem melhorar a capacidade financeira.

📉 Negociar as condições

Dependendo da situação e das condições de mercado, pode ser possível encontrar uma proposta mais competitiva.

Exemplo de orçamento

Imagine um casal com rendimento conjunto de:

3.500€/mês

Casa:

250.000€

Entrada:

25.000€

Crédito:

225.000€

Prestação ilustrativa:

~1.010€

Se as restantes despesas da família forem:

1.500€

teríamos:

1.010€ + 1.500€ = 2.510€

Restariam aproximadamente:

990€

para poupança, lazer e outras despesas.

Este exemplo mostra por que motivo não se deve analisar apenas a prestação.

É necessário olhar para todo o orçamento familiar.

Afinal, quanto fica a prestação?

Num exemplo de uma casa de 250.000€, com:

25.000€ de entrada

225.000€ de crédito

30 anos

3,5% de taxa

a prestação de capital e juros seria aproximadamente:

1.010€ por mês

Mas se aumentar a entrada para 50.000€, o crédito passa para 200.000€ e a prestação cai para aproximadamente 898€.

Portanto, uma diferença significativa na entrada pode alterar bastante a prestação mensal.

Conclusão

Uma casa de 250.000€ pode ter uma prestação muito diferente dependendo da entrada, prazo e taxa de juro.

Num cenário ilustrativo de 90% de financiamento, seriam necessários 25.000€ de entrada e o crédito seria de 225.000€.

A 30 anos e com uma taxa de 3,5%, a prestação de capital e juros seria aproximadamente 1.010€ por mês.

Mas não se esqueça dos restantes custos da habitação.

Antes de comprar, faça sempre três contas:

Quanto tenho para a entrada?

Quanto será a prestação?

Quanto sobrará todos os meses depois de pagar todas as despesas?

Uma casa pode ser um excelente investimento para a sua vida, mas a prestação deve caber confortavelmente no seu orçamento.

Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo. Os valores apresentados são simulações aproximadas e não constituem uma proposta de crédito. As condições reais dependem do banco, taxa de juro, prazo, perfil do cliente, seguros e restantes condições do contrato.